Finanzielle Unabhängigkeit beschreibt eine Situation, in der das angesparte Vermögen möglicherweise ausreicht, um regelmäßige Lebenshaltungskosten zu decken, ohne vollständig auf laufendes Arbeitseinkommen angewiesen zu sein.

Das FIRE-Konzept – Financial Independence, Retire Early – basiert auf einer einfachen Grundidee: die eigenen Ausgaben bestimmen, ausreichend Vermögen aufbauen und einen Teil dieses Vermögens zur Finanzierung des Lebensunterhalts verwenden.

Der Bitcoin FIRE Rechner von HodlAtlas überträgt dieses Konzept auf Bitcoin. Du kannst deine gewünschten monatlichen Ausgaben eingeben, eine angenommene jährliche Entnahmerate festlegen und berechnen, wie viel BTC bei einem bestimmten Bitcoin-Preis erforderlich wäre.

In dieser Anleitung gehen wir alle Einstellungen Schritt für Schritt durch und erklären, wie die Ergebnisse richtig interpretiert werden können.

Was ist FIRE?

FIRE steht für Financial Independence, Retire Early – finanzielle Unabhängigkeit und früher Ruhestand.

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet jedoch nicht zwangsläufig, überhaupt nicht mehr zu arbeiten.

Für manche Menschen bedeutet sie, weniger arbeiten zu können. Andere möchten den Beruf wechseln, ein eigenes Projekt aufbauen oder einfach genügend finanziellen Spielraum haben, um freier über ihre Zeit entscheiden zu können.

Das grundlegende FIRE-Konzept betrachtet vor allem das Verhältnis zwischen:

• Lebenshaltungskosten;

• angespartem Vermögen;

• angenommener Entnahmerate.

Mit dem Bitcoin FIRE Rechner lässt sich dieses Verhältnis auf Basis von BTC modellieren.

Was berechnet der Bitcoin FIRE Rechner?

Der Rechner soll eine zentrale Frage beantworten:

Wie viel Vermögen in Bitcoin könnte theoretisch erforderlich sein, um ein bestimmtes Ausgabenniveau bei einer gewählten Entnahmerate und einem angenommenen BTC-Preis zu finanzieren?

Die Berechnung beginnt mit deinen gewünschten monatlichen Ausgaben und der jährlichen Entnahmerate.

Anschließend wird das erforderliche Vermögen anhand des ausgewählten Bitcoin-Preises in BTC umgerechnet.

Zusätzlich kannst du angeben, wie viel BTC du bereits besitzt und wie viel du monatlich investierst. Dadurch lässt sich dein aktueller Fortschritt im Verhältnis zum berechneten Ziel besser einschätzen.

Wichtig: Der Bitcoin FIRE Rechner ist ein Werkzeug zur Szenarioplanung. Er prognostiziert weder den zukünftigen Bitcoin-Preis noch garantiert er, dass eine bestimmte Menge BTC in Zukunft für finanzielle Unabhängigkeit ausreichen wird.

Schritt 1: Gewünschte monatliche Ausgaben eingeben

Gib im Feld für die gewünschten monatlichen Lebenshaltungskosten den Betrag ein, den du voraussichtlich pro Monat benötigst.

Zum Beispiel:

2.000 € pro Monat

Der Rechner ermittelt daraus die jährlichen Ausgaben.

In diesem Beispiel:

2.000 € × 12 = 24.000 € pro Jahr

Bei ansonsten unveränderten Annahmen führen höhere monatliche Ausgaben zu einem höheren erforderlichen Vermögen.

Bei der Wahl des Betrags ist es sinnvoll, sich an einem realistischen persönlichen Lebensszenario zu orientieren, anstatt die Eingabe nur so anzupassen, dass ein gewünschtes Ergebnis entsteht.

Schritt 2: Währung auswählen

Wähle die Währung aus, in der du die Berechnung durchführen möchtest.

Die Ausgaben und die entsprechenden Geldwerte im Ergebnis werden in dieser Währung dargestellt.

Die erforderliche Bitcoin-Menge wird anschließend anhand des berechneten Vermögens und des ausgewählten BTC-Preises ermittelt.

Schritt 3: Jährliche Entnahmerate festlegen

Die Entnahmerate beschreibt den Anteil des Vermögens, der in einem Jahr für Ausgaben verwendet werden soll.

Eine angenommene Entnahmerate von:

4 % pro Jahr

bedeutet beispielsweise ein Szenario, in dem die jährlichen Ausgaben 4 % des berechneten Vermögens entsprechen.

Bei jährlichen Ausgaben von 24.000 € ergibt sich:

24.000 € ÷ 0,04 = 600.000 €

In diesem vereinfachten Modell wäre somit ein Vermögen von 600.000 € erforderlich.

Eine niedrigere Entnahmerate erhöht das benötigte Vermögen. Eine höhere Entnahmerate reduziert dagegen den berechneten Kapitalbedarf.

Warum die 4-%-Regel mit Vorsicht betrachtet werden sollte

Im Zusammenhang mit FIRE wird häufig die sogenannte 4-%-Regel erwähnt.

Dabei ist jedoch der ursprüngliche Kontext wichtig.

Die Untersuchungen, auf denen dieses Konzept basiert, betrachteten historische Ergebnisse diversifizierter Anlageportfolios, die hauptsächlich aus traditionellen Vermögenswerten wie Aktien und Anleihen bestanden.

Bitcoin ist ein anderer Vermögenswert und war historisch deutlich volatiler.

Deshalb sollte nicht automatisch davon ausgegangen werden, dass eine Entnahmerate, die anhand traditioneller diversifizierter Portfolios untersucht wurde, bei einem ausschließlich aus Bitcoin bestehenden Portfolio genauso funktioniert.

Im Bitcoin FIRE Rechner ist die Entnahmerate deshalb ein Parameter zur Modellierung verschiedener Szenarien und keine Empfehlung für einen bestimmten Prozentsatz.

Schritt 4: Bitcoin-Preis auswählen

Der Rechner ermöglicht es, den aktuellen Bitcoin-Preis zu verwenden oder einen Preis manuell einzugeben.

Mit dem aktuellen Preis kannst du sehen, wie viel BTC dem erforderlichen Vermögen beim heutigen Bitcoin-Preis entsprechen würde.

Der manuelle Modus ermöglicht es, andere Szenarien zu untersuchen.

Du kannst beispielsweise vergleichen:

• einen niedrigeren BTC-Preis;

• den aktuellen BTC-Preis;

• einen höheren angenommenen BTC-Preis.

Dadurch wird sichtbar, wie stark die benötigte Bitcoin-Menge von der gewählten Preisannahme abhängt.

Wichtig: Ein manuell eingegebener BTC-Preis ist lediglich ein Szenario und keine Prognose.

Der Bitcoin FIRE Rechner versucht nicht vorherzusagen, wie viel Bitcoin in 5, 10 oder 20 Jahren wert sein wird.

Schritt 5: Deinen aktuellen Fortschritt hinzufügen

Der Rechner enthält außerdem einen optionalen Bereich für deinen aktuellen Stand.

Dort kannst du angeben:

• wie viel BTC du bereits besitzt;

• wie viel du monatlich investierst.

Diese Angaben sind für die grundlegende FIRE-Berechnung nicht erforderlich. Sie helfen jedoch dabei, das berechnete Ziel mit deiner aktuellen Situation zu vergleichen.

Angenommen, dein berechnetes Ziel beträgt 1 BTC und du besitzt bereits 0,25 BTC.

Dann entsprechen deine vorhandenen Bitcoin 25 % des BTC-Ziels dieses Szenarios.

Dadurch lässt sich ein langfristiges Ziel leichter visualisieren.

Der aktuelle Spar- oder Investitionstakt garantiert allerdings nicht, dass ein Ziel zu einem bestimmten Zeitpunkt erreicht wird. Bitcoin-Preis, Kaufbeträge und persönliche Umstände können sich im Laufe der Zeit verändern.

Schritt 6: Auf „Berechnen“ klicken

Nachdem du die gewünschten Parameter eingegeben hast, klicke auf „Berechnen“.

Der Bitcoin FIRE Rechner zeigt anschließend die wichtigsten Ergebnisse des gewählten Szenarios.

Dazu gehören:

• die erforderliche Menge BTC;

• der erforderliche Vermögenswert;

• der jährliche Entnahmebetrag;

• der Fortschritt zum Ziel, sofern vorhandene BTC angegeben wurden.

Entscheidend ist anschließend, diese Werte richtig zu verstehen.

Wie ist die erforderliche BTC-Menge zu verstehen?

Angenommen, der Rechner ermittelt für dein Szenario ein erforderliches Vermögen von:

600.000 €

Wenn du den Bitcoin-Preis manuell auf:

100.000 € pro BTC

setzt, entspricht dies:

600.000 € ÷ 100.000 € = 6 BTC

Bleiben Ausgaben und Entnahmerate gleich, während der angenommene Bitcoin-Preis auf 200.000 € steigt, ergibt sich:

3 BTC

Die berechnete Bitcoin-Menge sollte deshalb nicht als unveränderliche oder universelle „FIRE-Zahl“ betrachtet werden.

Sie hängt unmittelbar von den Annahmen ab, die du im Rechner festlegst.

Was bedeutet der jährliche Entnahmebetrag?

Der jährliche Entnahmebetrag entspricht dem im Rechner gewählten Ausgabenniveau.

Wenn du beispielsweise:

2.000 € pro Monat

eingibst, ergeben sich:

24.000 € pro Jahr

Dieser Wert verbindet dein monatliches Budget mit dem gesamten FIRE-Szenario.

Er bedeutet nicht, dass ein Bitcoin-Portfolio automatisch jedes Jahr 24.000 € erwirtschaftet.

Der Rechner zeigt lediglich den Betrag, der im ausgewählten Szenario zur Deckung der Lebenshaltungskosten verwendet werden soll.

Was bedeutet der Fortschritt zum Ziel?

Wenn du deine bereits vorhandene Bitcoin-Menge eingibst, vergleicht der Rechner sie mit dem berechneten BTC-Ziel.

Zum Beispiel:

Ziel: 2 BTC

Vorhanden: 0,5 BTC

Fortschritt zum gewählten Ziel:

25 %

Dadurch wird ein langfristiges Ziel anschaulicher.

Auch dieser Prozentsatz hängt jedoch von den gewählten Annahmen ab. Wenn du deine Ausgaben, die Entnahmerate oder den Bitcoin-Preis veränderst, verändert sich auch das berechnete Ziel – und damit der angezeigte Fortschritt.

Verschiedene Szenarien vergleichen

Der Bitcoin FIRE Rechner ist besonders nützlich, wenn du mehrere Szenarien vergleichst, anstatt dich auf ein einziges Ergebnis zu konzentrieren.

Beginne beispielsweise mit deinen gewählten Ausgaben und einer angenommenen Entnahmerate.

Verändere anschließend jeweils nur einen Parameter:

Szenario 1: aktueller Bitcoin-Preis.

Szenario 2: niedrigerer Bitcoin-Preis.

Szenario 3: höherer Bitcoin-Preis.

Danach kannst du unterschiedliche Entnahmeraten oder monatliche Ausgaben miteinander vergleichen.

So lässt sich erkennen, welche Annahmen den größten Einfluss auf das erforderliche Vermögen und die benötigte BTC-Menge haben.

Was berücksichtigt der Rechner nicht?

Jedes FIRE-Modell ist eine Vereinfachung der Realität.

Der Bitcoin FIRE Rechner kann nicht im Voraus wissen:

• wie sich der Bitcoin-Preis entwickeln wird;

• wie hoch die zukünftige BTC-Volatilität sein wird;

• wie sich deine persönlichen Lebenshaltungskosten verändern;

• welche Steuern in deinem Land anfallen;

• wie sich gesetzliche Regelungen verändern;

• welche zukünftigen Gebühren und zusätzlichen Kosten entstehen;

• welche unerwarteten persönlichen Umstände eintreten.

Bitcoin kann außerdem erhebliche Kursrückgänge erleben und längere Zeit unter früheren Höchstständen bleiben.

Wenn während einer solchen Phase regelmäßig BTC zur Deckung der Lebenshaltungskosten verkauft werden müssen, kann das tatsächliche Ergebnis deutlich von einem vereinfachten mathematischen Modell abweichen.

Der Rechner eignet sich deshalb vor allem zum Planen und Vergleichen verschiedener Szenarien.